Peer to Peer ( P2P )

E' assimilabile al "social lending" e va sotto il nome di "peer to peer" abbreviato in "P2P" che si basa sulla creazione di una comunità costituita da richiedenti ( coloro che richiedono un prestito ) ed i prestatori ( coloro che investono il loro denaro prestandolo ad altri ) che interagiscono direttamente tra loro senza ricorrere ad intermediari ottenendo così risultati migliori con tassi più bassi per chi ottiene il prestito e tassi più alti per chi presta il denaro. Si crea un mercato dove i tassi si creano dall'incontro tra domanda ed offerta.

Ed ecco un po' di storia... nel 2005 Zopa LTD introdusse il "peer to peer" come modello finanziario alternativo su larga scala. Così nacquero altre "marketplace" come Prosper e LendingClub in USA e Smava in Germania.

In Italia Smartika www.smartika.it ha importato Zopa.

Ma come funziona un "marketplace" come Smartika?

I prestatori presentano sulla piattaforma la loro offerta specificando importo , durata e tasso del prestito in quanto sono loro che ne definiscono l'entità. Per diminuire il rischio l'offerta viene suddivisa in 50 parti , cioè se uno presta 1.000 € presterà a 50 diversi richiedenti 20 € ciascuno.

I richiedenti che per la loro affidabiltà si dividono in quattro classi di rating : classe A+ i più affidabili ed a scendere in classe A , classe B e classe C estingueranno il debito in rate mensili.

Dopo 2 rate non pagate il richiedente viene definito "incagliato" mentre dopo 12 rate non pagate viene definito "perdita" dando lavoro a società di recupero credito.

Ed ecco il ricavo del Marketplace ottenuto in diversa misura sia dai prestatori che dai richiedenti...

Il Marketplace Smartika richiede infatti una commissione ai richiedenti di 0,75% per la classe A+ , 1,50% per la classe A , 2,50% per la classe B e 2,75% per la classe C sul prestito erogato più 2 € su ogni rata mensile emessa.

Smartika richiede poi ai prestatori una commissione annuale in % sulla somma prestata.

I flussi di denaro tra prestatori e richiedenti avvengono attraverso conti di pagamento a loro intestati.

Altro esempio di piattaforma web "Peer to Peer" è il sito www.prestiamoci.it ... provate ad esplorarlo.

Esiste anche una piattaforma "Peer to Peer" per le aziende www.borsadelcredito.it in cui si ha l'iterazione tra "prestatori" che mettono a disposizione il capitale e dei "richiedenti" , in questo caso aziende , che restitueranno il prestito a rate con un interesse predefinito.